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来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-22 00:06:47

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之前讲了如何选择宝贝的保险,还有意外险的比较,这次讲讲重疾和医疗

一、少儿重疾险前面讲了儿童的意外险,这一篇主要讲儿童重疾和医疗

儿童重疾险,是大多数宝爸宝妈们的首选,因为在所有险种中,重疾针对儿童是最便宜的,比如50万保额,0岁的宝宝的保费是30岁成人的一半左右本着早买早划算的想法,也是对孩子的爱,所以大多数家长首先都是重疾

当然我前面已经说过,如果意外险已经购买了,那么可以考虑为宝贝选择一款适合的重疾险

首先,我们选择重疾险的主要标准从以下几个方面进行:选择标准1:看是否含有轻症和多次赔付

这点每个人的看法不一样,毕竟每个人对风险的感受是不同的

建议如果购买一年期的,不用太在意轻症和多次赔付,因为轻症的治疗费用并不是特别多,而且保险能报销的轻症基本都在社保报销范围内

如果选择定期和终身型的重疾,那么就主要看预算,当然有轻症以及多次赔付,在保费增长不太多的情况下,建议选择

选择标准2:保额大小

短期重疾,或者20年、30年定期重疾,可以不用选择太高的保额

终身重疾,预算能承受的情况下,建议保额可以做高一点

不过还是要根据自身的情况进行选择

选择标准3:重疾种类

我们知道市场上的重疾险保障疾病种类已经从几十种到上百种不等,我之前介绍过,95%以上的重疾发生概率都在那25种重疾以内,所以并不一定是种类越多越好,还要关键看是否包含儿童特定重疾

选择标准4:等待期

针对定期和终身型,不论是90天还是180天的等待期,对于一份几十年的保障来说,都能接受

但是一年期的产品,等待期还是短点更好

选择标准5:产品的全面度

这就需要大家在购买时,对保险责任和条款进行仔细的分析了

如果一款产品保障看起来好像非常全面,又有重疾又有意外还有医疗再带分红,那有可能往往就是一个为了吸引你的坑,要不就是高昂的保费,要不就有可能有其他的陷阱,需要仔细辨别

建议就选择纯粹的重疾,不要附加各种各样的其他险种

下面针对终身,定期,短期重疾分别进行介绍

1、终身型儿童重疾:终身型的重疾,一般也是带寿险保障的,如果没有重疾赔付,18岁以后也是有身故的保额给付的,就是说,成年后一定可以得到保额的

另外从表中可以看到,带分红的重疾,好像听起来随着分红的积累保额也会增长很诱人,实际上同样保费在前面十几年甚至几十年的时间里,保额都是远远低于其他产品的

因为分红的不确定性,导致保额达不到预想的要求也是很有可能的

表中后面几款产品都是一些宝妈来咨询我,我添加上去的,可以看到并无优势

如果有终身重疾的咨询,可以微信咨询:71874522、定期型儿童重疾对于预算有限,或者考虑宝贝将来成年以后再另外配置等想法的宝爸宝妈,但是又希望没有续保风险,那么可以考虑定期型儿童重疾险

阳光健康随e保优点:保费便宜,缺点:第一、二年的保障额度很低,第一年最高只有15万,第二年30万,第三年及以后45万,没有轻症赔付及豁免

详情请点二维码查看新华人寿i健康优点:18岁后身故赔保额相当于寿险功能,缺点:无轻症无豁免详情请点击查看,想要查看更高保额的可以咨询微信:7187452合众人寿爱宝贝两全优点:少儿特定重疾双倍赔付,满期返还110%保费

缺点:无轻症及豁免详情请点二维码查看太平洋少儿超能宝优点:有轻症及豁免,满期150%保费返还

缺点:相比之下费率较高

不是太推荐

详情可以咨询微信:71874523、一年期儿童重疾:最后介绍下一年期儿童重疾,一年期的重疾价格比较低,可以作为补充,或者资金有其他用途却又想买一款重疾抵御风险的话一年期也不失为一种选择

平安儿童重疾优点:等待期最短 ,价格最低;缺点:没有轻症赔付详情请点二维码查看弘康贝健康优点:有轻症赔付;缺点:3岁以前保额10万,3岁之后最高30万

详情请点二维码查看 瑞泰人寿成长卫士没有优势,不建议 泰康少儿重大疾病没有优势,不建议 国华人寿百病百万重疾优点:有轻症,缺点:保费会随年龄费率变化详情可以咨询微信7187452二、少儿医疗险其实,挑选少儿医疗保险也是一个非常复杂的过程,各家推出的产品无论保额、报销比例、报销限制都有很大的不同,所以在挑选适合自己或令自己满意的少儿医疗险时,一定要擦亮眼睛,仔细阅读保险条款

下面教大家挑选少儿医疗保险的几个注意的点:1、要看清保障内容,要知道这款保险保障的是什么内容,根据保障内容并结合自身实际情况进行选择

一般都是住院医疗,门诊医疗这块一定要注意的是意外医疗门诊和疾病门诊这两个概念,有些产品会把意外医疗中的门诊单独拿出来,可能会让人误会成是疾病门诊,所以需要注意;另外,还经常会搭配意外保障、重疾保障等等,在医疗险里只是噱头而已

2、要看免赔额

一般的商业险都会有一个免赔额,就是低于这个额度是无法报销的,这个和社保的门槛费是一个意思

所以免赔额越低越好

3、看报销比例

报销比例就是扣除免赔额后,按照一定的比例进行报销,一定是比例越高越好

另外也要看一下报销的要求,有没有需要先经过社保报销的要求

下面就市场几款热销的儿童商业医疗险进行比对,以便大家了解

平安少儿住院保优点:0元起报,自费药可以报销50%,含意外保障和意外医疗,相当于意外和医疗合二为一,另外可选择20万保额和2万意外医疗和2万疾病住院医疗款;缺点:社保药报销比例90%详情请点二维码查看泰康住院保这款和上面平安少儿住院保差不多,都是含意外和疾病住院,但是缺点是只限社保范围的药品报销

详情请点二维码查看太平婴幼儿综合保障不建议 众安尊享e生优点:高保额,癌症0免赔,自费药进口药都可以报销,有就医绿色通道服务缺点:除癌症外1万免赔额详情请点二维码查看永安乐健一生优点:0免赔,可以报销自费、进口药;缺点:价格较高,儿童不能单独购买,必须承认购买以后才能购买,详情可咨询微信:7187452最后说一下很多宝妈宝爸爸在问医疗的门诊险,如果投保了意外医疗的话,门诊都是可以报的

如果想要一般疾病门诊报销,现在可以投保下面这款,因为门诊的发生概率较大,所以保费不低

如:疾病门诊、急诊5000元,疾病住院2万,意外门诊住院1万,意外身故伤残20万,保费658元每年(购买了少儿居民医疗险的情况下)

如果你觉得有用,请关注我的公众号如果你需要咨询,可以加微信号7187452




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